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新年伊始 如何投資理財?

廣發銀行理財顧問為你送上錦囊妙計

2020-02-04 09:57:31 來源:河源日報


漫畫/小小

對于理財市場來說,2020年將是承上啟下的一年。資管新規年底將正式結束過渡期,未來所有的投資類產品都將按實際投資收益兌付給客戶,剛性兌付、預期收益類產品都將告別消費者。

那么,新年伊始,應如何做好投資理財呢?尤其是年終獎還揣在兜里的朋友們,如何通過投資理財實現“錢生錢”?廣發銀行投資理財專家送上錦囊妙計:在資產選擇上需選更加適合自己的產品;未雨綢繆,為自己和家人增添一份保障。


錦囊一:              


攻防兼備,資產選擇


需更加適合自己


在做投資理財前,宏觀經濟環境是必須考慮的一個因素。廣發銀行理財顧問高光朗認為,目前全球主要經濟體基本處于寬松周期,在這樣一個大背景下,如何鎖定長期利率是每一位投資者需要考慮的問題。


對于年終獎的投資規劃,高光朗建議將獎金分為防御類資產和進攻類資產。防御類資產以穩健為先,不過度追求收益。從目前各大類資產的特點來看,儲蓄存款及年金類保險是最為合適的。儲蓄存款不屬于投資類產品,可以保本保息的,作為防御類資產的底倉配置非常適合。實際操作中宜做長不做短,即選擇期限相對長的儲蓄產品,這樣可以在一定的時間段內保證利率的穩定,減輕利率波動的影響。同樣年金類保險也是穩健投資的選擇,包括本金以及主險的約定收益和附加的萬能險賬戶中的保底利率,在合同中都有明確約定,這種確定性對長期資產來說非常重要,所以使用年金保險+儲蓄可以作為防御類資產的核心組成部分。


但整個資產配置組合中只有防御類資產是不夠的,還要搭配進攻類資產。很多投資產品都屬于進攻類資產,高光朗認為,未來股市可以期待。當然,以目前的情況來說遠遠談不上牛市,但從配置的角度來說,無論建倉還是加倉都是可以靈活選擇的,以A股當前的估值來看,空倉不是一個好選擇。高光朗提醒,有波動才會有更大的潛在收益,每一位投資者都應該根據自己的實際情況及風險承受能力來做進攻類資產的配置。


錦囊二:              


未雨綢繆,為自己和家人


增添一份保障


健康是最大的財富。廣發銀行投資顧問溫川認為,在決定年終獎的使用時,不妨考慮為自己和家人增添一份保障,不同年齡段、經濟基礎的人應采取不同的策略。


對于社會新人來說,最應當筑起的是保險金字塔最基礎的部分,即意外險和重疾險,消費者投保時必須考慮自己的經濟能力。意外險的保費費率較低,可以滿足低保費高保障的需求,而重疾險則是為了避免家庭經濟被突發的疾病拖垮。


對年輕夫婦來說,首先推薦醫療保險。消費型的醫療保險性價比較高,但是考慮到意外風險對年輕家庭同樣會造成沉重的打擊,因此也將意外傷害保障納入年輕夫婦首選保障中。家庭支柱肩負全家經濟來源的責任,首先應對自己的生命建立足額保障,壽險、意外險等產品是第一選擇。其次是重疾保障。身故和意外傷殘會對家庭造成經濟收入中斷或是大幅減少的不利影響,而重疾則會造成僅憑社保無法應對的大額醫療費用的開支,這些都會重創家庭經濟。在安排了上述保障后,退休規劃就是接下來需要考慮的。盡管養老保險的利率不是所有理財工具中最高的,但它能提供可以覆蓋人生必定經歷的很多個經濟周期的長期保證給付,同時主流的分紅養老險還有一定的利率補償調節功能,所以建議個人所需要的退休后要保證的最低生活水平可以通過社保和商業保險來保障。


對于高端人群來說,往往更關注資產保全和傳承的問題,此時合適的保險恰恰可以滿足這些需求。很多富裕人士雖然有很多資產,卻沒有良好的現金流,緊急時刻往往會出現資金周轉不靈的問題。綜合考慮下,高端人群更適合具有高現金價值的終身壽險產品,并根據需求附加一些重疾、意外保障及年金保險。(黃欣)


編輯:梁軼倫
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